Когда речь заходит о надежных способах хранения финансов, многие думают о вкладах и накопительных счетах. Эти инструменты известны своей прозрачностью и стабильностью доходов, а также государственной защитой. Особенно выгодно держать средства на депозитах в периоды, когда ключевая ставка высокая. Однако эксперты предупреждают: в случае её снижения стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ), которые не только столь же надежны, но и способны предложить более высокую доходность.
Облигации: основная информация
Облигация — это финансовый документ, который подтверждает долг. Эмитенты облигаций могут быть разнообразными: от компаний до муниципалитетов и правительства. Инвестируя в облигации, граждане фактически предоставляют средства эмитенту, который, в свою очередь, обязуется регулярно выплачивать процентный доход (купон) и вернуть номинальную стоимость бумаги по истечении срока.
Облигации федерального займа считаются самыми надежными среди всех видов, так как заимствование осуществляет само государство через Министерство финансов. Это минимизирует риск для инвесторов. Существуют различные виды ОФЗ в зависимости от условий и сроков их обращения.
Разнообразие ОФЗ
- ОФЗ-ПД — с постоянным доходом, выплата купонов осуществляется дважды в год;
- ОФЗ-ПК — с переменным купонным доходом, который может изменить в зависимости от ставки Центробанка;
- ОФЗ-АД — с амортизацией долга, где номинальная стоимость возвращается поэтапно;
- ОФЗ-ИН — с индексируемым номиналом, ставка купона фиксированная, а номинал привязан к инфляции.
В зависимости от сроков обращения ОФЗ делятся на краткосрочные (до 3 лет), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Обычно доходность по ОФЗ выше, чем по депозитам, что позволяет не только защитить сбережения от инфляции, но и получить дополнительный доход.
Выбор и приобретение ОФЗ
При выборе ОФЗ важно учитывать цели и экономическую ситуацию. Для простого сохранения средств оптимально подойдут облигации с постоянным доходом (ОФЗ-ПД): их доходность предсказуема, а риск потерь минимален. При снижении ключевой ставки можно выгодно продать облигации заранее, зарабатывая на разнице их цены.
Срок обращения тоже важен: с увеличением срока растет и молодежь рыночных колебаний. Поэтому рекомендуется обращать внимание на краткосрочные ОФЗ. Для покупки облигаций необходимо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Процесс покупки проходит через брокерские приложения, однако следует учесть комиссии и налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
